当下的社会环境里，如果问人们什么最重要，有人说是家庭，有人说是事业，有人说是爱情，但是最终的指向是什么，毋容置疑，是钱，钱就像空气，像水，是伴随人类终生的必需品..

但是你的钱会放到哪儿呢？毋容置疑，多数人都会把钱放到银行里，钱多的时候把剩余的钱存到银行，需要的时候从银行贷款，但是你对银行又了解多少呢？

银行是怎么赚钱的呢？

几乎所有人都知道，银行是通过放贷款赚取利润差价的，比如你10000块钱的储蓄存到银行，银行给你的年利率可能是2.0，然后拿你的钱去放贷款，而贷款的利率是0.8，那么中间的0.6的利息就是银行赚的差价..

银行可以把储户的钱都拿出去放贷款吗？

不能，假如银行把储户的钱都拿去房贷，一旦储户取钱怎么办，银行一旦没钱，就会造成储户对银行的信任危机，那样的话许多储户都去银行取钱，就会引发挤兑现象..

那怎么让银行不将储户的钱都贷出去呢？谁来监管银行？

日常与我们发生存贷业务的银行*叫做商业银行，工商、邮政、建设、农业还有一些地方银行都属于商业银行，监管这些银行的银行叫做中央银行，简称央行.

央行规定所有的银行必须按照规定缴纳法定准备金，比如你存1000块钱到商业银行，商业银行必须按照准备金率将一部分钱交到央行，比如央行规定准备金为10%，商业银行就要交100块钱到央行保管..

那么央行除了监管商业银行，还有什么作用？

中央银行一共主要有三大职能，第一是发行的银行，通俗的就是说，我们手里的钞票都是中央银行印制的，是唯一的货币发行机构..

第二是国家的银行，中央银行是国家的国库，黄金和外汇都储备在中央银行，为国家筹集资金，比如发行国债和地方债都有央行代为发行，国家的金融政策的代理、代办单位..

第三是银行中的银行，为所有的商业银行保管准备金，商业银行没钱的时候向央行借款等一系列业务..

央行降准降息对经济有什么影响？

所谓降准就是降低商业银行向中央银行缴纳的法定准备金，比如在经济冷的时候，为了让商业银行有充足的资金放贷款，就会将银行准备金降低，比如以前的1000块钱按照10%的比例交到央行，而央行将准备金降低到8%，银行就可以有920的块钱去房贷，而且商业银行本身是可以创造出来钱的，这些钱叫做信用货币，根据准备金率产生乘数效应..

商业银行是怎么造出钱的呢？什么是乘数效应？钱不是中央银行印出来的吗？

市场上的钱不全是印出来的，也有商业银行通过存贷业务造出来的，比如1000块钱存到银行，银行交100块钱准备金到央行，把剩下的900块钱贷给个人..

这个人花了900块钱买了个电饭煲，然后商场把钱存到了工商银行，工商银行缴纳准备金后剩下810块钱贷出去，然后另一个人又拿810块钱买了套化妆品，然后商家又将这810块钱存到农业银行，如此循环..

原来的1000块钱通过不断的存贷使账面上的钱最终多了10倍，这就是所谓的乘数效应，法定准备金越低产生的乘数效应越大，越高创造的钱也就越少..

打个比分，同样是1000块钱，当法定准备金规定20%的时候，只能创造账面上的5000块钱，10%可以创造10000块钱，5%可以循环20倍，变成20000块钱..

那降准降息代表什么？

一般情况下，在经济冷的时候央行会降低法定准备金，使商业银行的资金充足，贷款相对容易，通过存贷业务使经济热起来，当经济过热的时候，会抬高准备金，给市场降降温..

而降息就更好理解了，就像买房子一样，当贷款利率6.0的时候你可能因为贷款利率高，暂时先不买，当房贷利率降低到5.0的时候，你算了一下，30年的还款周期可能会省下几十万，可能你就要考虑入手一套..

当然这些都是基础的概念，银行是与我们打交道最密切的单位，而钱是贯穿家庭和经济的脊梁，我们辛苦的赚的钱，知道他从哪儿来，又将往哪儿去..

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