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在出海跨境电商的交易过程中，商户都面临一个共同的问题——拒付。支付作为跨境电商链条的“最后一公里”，资金的回流健康与否决定了商户是否能够良好的运转，而拒付不仅影响商户资金正常回流，还会给商户带来长期的影响。

下面是一份关于拒付的问卷，看完这些问题，相信大家对信用卡拒付一定会有更清晰的了解。

信用卡拒付（chargeback）：持卡人对信用卡账单上的某笔交易有争议，向发卡行申请交易资金强制退回给持卡人，资金从商户端返回持卡人信用卡内。国际信用卡拒付期限一般为180天内，某些行业（如航空行业）、或某些发卡行、或某些拒付原因，最长可达540天。

1、产生拒付的常见情形，不包括以下哪一种？

A：消费者未收到货 B：货不对版 C：消费者不想付款

答：以上皆属于可能会发生信用卡拒付的情形，信用卡拒付的常见原因包括以下几种：

服务未提供或未收到商品

消费者未收到购买的商品服务；商户未按约定的日期或地点发送商品服务

货不对版

消费者收到的货物已损坏或有缺陷；消费者收到的货物与购买时商品页面描述不符

欺诈交易

持卡人的信用卡账户被盗用；银行/持卡人认为这笔交易是欺诈性的

未收到退款

消费者没有及时收到退款；消费者遵照商户的网站政策拒绝/退回或取消商品服务后，仍没有退款；消费者的信用卡没有释放信用额度

2、拒付和退款的区别是什么？

A：问题解决方不同 B：解决问题的流程不同 C：具体问题知情程度不同

答：以上都是。退款由消费者联系商户解决问题，拒付则是消费者直接联系银行解决；

与退款相比，解决拒付问题要比退款问题时间更长、步骤更多、费用更高；

退款，消费者会告知商户具体问题，并由商户进行跟进解决。而拒付商户通常很难直接得知具体问题。

此外，拒付是消费者的发卡行强制退回交易款项，商户资金在不知情的情况下被扣除。

3、被拒付后，商户承受的损失包括哪些？

A：物流成本 B：营销成本 C：拒付申诉成本

答：以上都是！一旦发生拒付退款，真实产生的损失不仅仅是商品采购成本这么简单，当中包含交易成本、运营成本、营销和采购成本等

交易费用——每次商家处理付款时，所产生的支付服务费用。

运营成本——拣货、包装、运输、仓储、物流成本；员工成本；网站运营成本等等。

营销和采购成本——商户投入营销和广告费用、商品本身的制造或采购成本。

拒付申诉成本——拒付发生后，商户进行申辩产生的申诉费用。

4、拒付率过高对商户运营有什么影响？

A：影响品牌形象 B：影响收益 C：被罚款

答：拒付不仅存在短期的经济损失，也会对长期的运营产生影响。当商家的拒付率过高时，商户将受到卡组织的罚款；当拒付率突破阈值后，收单银行将终止商家的账户。

因此拒付不仅会降低商户的收益，影响商户的品牌形象，更有可能受到银行处罚。在出海过程中，为了减少拒付，大多数商户都会与专业的支付服务商进行合作，利用其对风控系统对拒付风险进行把控。

5、遇到拒付就一定要积极申辩，减少损失对吗？

A：对，一定要申诉 B：视情况而定

答：视情况而定。消费者发起信用卡拒付后，商户将收到拒付通知 (NoC)，可以选择对信用卡拒付进行申辩。因申诉处理是个耗时长，费人力的过程，因此如果涉及到以下情况，一般不建议商户申辩：

低于20USD以下的小金额的订单
商品已被购物者退回；
商户缺少所需的辩护文件，例如订单详情、物流信息、签收信息等

事实上，即便商户最后拒付申辩成功，其信用卡拒付率仍会收到影响，因此降低信用卡拒付率比进行申诉更重要。

6、如何降低拒付率？（问答题）

答：信用卡拒付无法100%避免，即使是信誉良好的商户也避免不了拒付问题，但商户可以通过建立完善的运营体系和风控体系来降低信用卡拒付率。

简化退货流程，制定明确清晰的退货规则；
按时交付货品并追踪物流信息，并与消费者保持沟通；
关注高频订单，若同一消费者短时间对同一产品购买多个订单，商户则需提高警惕；
针对高价商品采用3D验证，防范消费者的欺诈拒付；
建立欺诈黑名单，将欺诈或恶意拒付的订单记录在案。在后续交易中，一旦出现相同的客户信息，则可进行订单拦截。

据万事达卡的数据，2021年全球退单量达到6.15亿。PYMNTS和Forter最近的一项研究也显示，大多数电商商户在过去一年中至少遭受过一次拒付，因消费者肆意使用拒付每年产生的损失超过890亿美元，一些年收入超过10亿美元的商户因拒付产生的损失占到全年收入的 2.4%。拒付，让出海商户体会到了“切肤之痛”。

事实上，预防拒付是一项复杂且专业的工作，最好的策略是与值得信赖的全球数字支付方案服务商进行合作，通过其强大且完备的事前、事中、事后闭环式风控管理体系，有效帮助商户防范欺诈拒付等风险。Oceanpayment的AI智能风控系统能够根据不同交易风险特征，通过多维度分析和大数据匹配精准识别出异常交易，防控欺诈及恶意拒付，降低信用卡拒付率，保障商户交易安全。

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